Si tienes un empleo fijo y necesitas pedir un préstamo, acudir al banco donde está domiciliada tu nómina puede ser la opción más adecuada.
Qué es un préstamo vía nómina
Es el tipo de préstamo que usa el salario mensual como garantía de pago. Esto quiere decir que no tienes que ir hasta el banco para cancelar tu cuota mensual: el dinero es debitado automáticamente de tu cuenta bancaria al momento de recibir tu sueldo, antes de que puedas gastarlo. Esto significa una importante garantía para el prestamista, por lo que te ofrecerá mejores condiciones.
Es decir, si solicitas un préstamo vía nómina, puede ser sin aval ni garantía y además en algunos casos puedes aplicar incluso con Asnef.
Algo importante que debes recordar es que estos préstamos dependen, sobre todo, de la antigüedad que tengas en tu centro laboral.
Algunos prestamistas solicitan tener un tiempo mínimo de un año para poder solicitar el préstamo; cuanto más tiempo tengas en tu puesto de trabajo, mayor será el monto que puedas solicitar.
Lo mismo sucede con el total de salario que tengas: mientras más ganes más será la cuantía del préstamo que te aprobarán.
Beneficios de los préstamos con nómina
- No se necesita largo historial crediticio:
Es una buena opción para aquellas personas que desean iniciar su historial crediticio. Por ejemplo, si acabas de salir de la universidad y has conseguido tu primer empleo. - Baja tasa de interés:
Al tener menos riesgo de impago, los bancos suelen ofrecer tasas de interés más reducidas comparado con otros tipos de préstamos. - Seguro y otros costos reducidos:
Existen algunas instituciones financieras que añaden un servicio adicional al préstamo, puede ser un seguro de vida o un seguro de desempleo. Al tener unificados estos servicios, suelen ser menos costosos. - Flexibilidad:
Otro beneficio es la flexibilidad que tienes con los periodos de pago, pueden ser semanales, quincenales o mensuales.
En algunos casos puedes solicitar directamente el préstamo desde un cajero automático, pero te recomendamos que vayas personalmente con el prestamista (o al menos consultes su sitio Web) para que puedas conocer todos los detalles de las tasas de interés y términos adicionales.
Requisitos de los préstamos de nómina fija
- Ingresos fijos:
El requisito fundamental es contar con un empleo fijo que tenga un sueldo mensual. En ocasiones pensionados u otras personas con ingresos fijos también pueden aplicar a estos préstamos. - Antigüedad:
Normalmente te pedirán una antigüedad mínima de entre 3 y 6 meses, pero si el monto es alto, el tiempo puede aumentar a 1 año o más. - Uso del banco:
Lo normal es que el préstamo lo pidas en el mismo banco que cobras tu sueldo. Si tu banco no te quiere ofrecer un crédito, puedes solicitar a tu empleador el cambio de institución. No podrás aplicar si te pagan el salario en efectivo. - Documento de identidad:
Como en todo préstamo, necesitas probar tu identidad con tu documento. - Historial crediticio:
Es posible que revisen tu historial crediticio, pero si tienes un empleo fijo la mayoría de los prestamistas pasan por alto que estés en la lista de Buró de Crédito.
Los requisitos para los trabajadores independientes suelen ser un poco más exigentes ya que normalmente no tienen un salario fijo sino que puede variar mes a mes. Por esta razón los prestamistas piden un tiempo mayor de antigüedad en la actividad profesional, posiblemente con un mínimo de 2 años.
Recomendaciones y consejos
Por último te recomendamos que no solicites un monto mayor al 30% de tu sueldo actual, ya que este representaría un costo muy alto para cubrir mes a mes.
También te aconsejamos que sólo solicites el préstamo si sabes con certeza que vas a continuar en el mismo puesto de trabajo por lo menos durante la extensión del préstamo; así evitarás sorpresas para ti y para el prestamista.
